如何有效精準保險

 要賺錢 要有重大疾病

然後在參加各種團保 公司團保最好自費增額 因為保費不會依據個人危險係數調整 等於全公司沒出事的人幫你付醫藥費 只是公司出錢還是員工出錢的差別 比如我上次車禍最多領到5條理賠 人壽醫療險 全民健保 對方強制險跟第三人責任險 公司團保 勞保 由於容易緊張加上碟煞太強 太常自摔(無擦撞 所以不用保對方) 所以現在都加保駕駛人傷害險

你的經驗分享很有意思，也透露了一些保險規劃上的實用技巧，特別是利用團保和多重保險來分散風險和增加保障。不過，也有幾點值得注意和提醒：

1. 團保的優勢與限制

• 優勢：
  如你所說，公司團保的費率通常不會依個人健康狀況調整，尤其如果是員工大多未出事的情況下，整體風險分攤對高風險者特別有利。
• 限制：
  團保的保障範圍可能有限（例如醫療實支實付或住院津貼的上限），且離職後通常無法延續保障，因此需要額外考慮個人險種的補充。

2. 多重理賠的好處

• 你提到車禍的案例，利用不同保險項目取得多重賠付（人壽醫療險、全民健保、對方保險等），這確實是有效減少個人財務損失的方法。
• 尤其像全民健保與商業醫療險的搭配，前者處理基本醫療，後者處理差額或其他未覆蓋的部分。

3. 特定情境下的加保選擇

• 你提到因為騎車常自摔而選擇「駕駛人傷害險」，這是針對個人風險狀況進行精準規劃的好例子。如果風險評估中確實頻率較高，加保此類險種是合理的策略。
• 不過，也可以考慮提升防禦駕駛技巧，或者選擇更穩定的車款，以從源頭減少事故發生的可能性。

4. 重大疾病險的投保策略

• 你提到重大疾病險的部分，這類保險的核保較為嚴格，建議在健康狀況良好時盡早投保。
• 如果已經確診或有相關病史，的確如你所言，透過團保可能更容易獲得保障，畢竟團體保險對個人核保的要求較低。

建議與提醒

雖然多重理賠和加保策略可以提供更完善的保障，但建議定期檢視保單內容，避免重複投保過多相似險種，導致保費負擔過重。另外，也要注意合約細節，確保不同保險間不會互相排擠理賠。

如果還有其他保險相關的問題或需要規劃建議，隨時可以再討論！